优化房贷政策关键在精准

 产品中心     |      2024-03-01 17:58:36
  近一周,优化北京、房贷上海房地产新政的政策落地工作正在有序开展。12月15日,关键北京地区多家商业银行宣布,精准新发放的优化个人住房贷款利率执行最新政策下限,非城六区首套、房贷二套房利率最低可降至4.2%、政策4.75%,关键城六区首套、精准二套房利率最低可降至4.3%、优化4.8%。房贷

  北京、政策上海宣布调整优化房地产政策,关键引发市场高度关注。精准以北京为例,仅从住房信贷政策的角度看,新政不再区分普通住宅、非普通住宅,首套房首付比例统一降至30%;二套房则按城六区、非城六区划分,首付比例分别为50%和40%。此前,首套房普通住宅、非普通住宅首付比例分别为35%、40%,二套房普通住宅、非普通住宅首付比例分别为60%、80%。与此同时,自12月15日起,北京新发放的城六区首套、二套房利率政策下限分别降至4.3%、4.8%,非城六区首套、二套房利率政策下限分别降至4.2%、4.75%。调整前,北京首套、二套房利率政策下限分别为4.75%、5.25%。

  在众多市场观点中,最引人注意也最亟待厘清的疑问是,政策调整是否会推动一线城市房价上涨。正确看待这一问题,要理解住房信贷政策的差别化特征,要看懂住房信贷政策因城施策、精准执行的客观事实。

  从地方层面看,北京调整后的住房信贷政策仍强调差别化、精准化特征,并非“一刀切”。首先,此次调整主要聚焦首套房,相比之下,二套房的首付比例、贷款利率仍有较高门槛。其次,虽然首套房利率政策下限降至4.2%,但仍高于全国政策下限,“房住不炒”的定位没有改变。况且,并非所有人都能拿到最低贷款价格,各银行在实施过程中,会结合购房者的个人资质、风险状况等因素,科学合理确定具体的利率水平。再次,房贷利率仍采取“新人新办法、老人老办法”,最新的房贷利率政策下限只适用于自12月15日起发放的贷款,这符合政策“管热也管冷”、不同时期具体问题具体分析、推动房地产市场平稳健康发展的初衷。

  从全国层面看,住房信贷政策仍坚持“因城施策”原则,且精准性日益增强。以房贷利率为例,其调整优化的逻辑是,全国给出一个利率政策下限,在此基础上,各地根据自身房地产市场供求关系,决定是否加点以及加多少。2022年12月,“首套住房贷款利率政策动态调整机制”建立,政策的双向性、动态性、稳定性进一步增强。若某城市的新建商品住宅销售价格连续3个月环比、同比均下降,那么该城市可阶段性维持、下调或取消当地的首套房利率下限。但是,如果该城市的房价出现了趋势性上涨苗头,它将及时退出支持政策,恢复执行全国统一的首套房利率下限。

  最后要说的是,“房住不炒”的定位没有改变。接下来,要围绕稳地价、稳房价、稳预期目标,进一步增强住房信贷政策的精准性,科学研判、适时调整优化房地产政策,因城施策、精准实施好差别化住房信贷政策,更好地支持刚性和改善性住房需求。 (作者:郭子源 来源:经济日报)